자산 배분
자산별 금액 = 장기투자금 × 자산별 비중 ÷ 100
주식·채권·현금성 비중의 합계가 100%일 때 계산합니다. 주거·비상자금은 장기투자금과 따로 보관하는 예시로 표시합니다.
공식 참고자료와 계산 기록
숫자를 가져온 곳,
숫자를 계산한 방법.
제도와 실제 ETF 자료는 공식 공개자료를 확인했습니다. 가상의 가계 금액과 수익률은 화면에 교육용 가정으로 표시합니다.
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자료일과 확인일을 구분합니다
자료를 작성한 날과 공개 내용을 확인한 날을 따로 적습니다.
| 자료 | 무엇을 확인했나요? | 적용 범위 |
|---|---|---|
| 예금자보호 | 금융위원회 시행 안내와 Q&A | 2025.09.01 시행 1억원 한도, 금융회사별 합산, 보호상품 범위 |
| ISA | 현행 법령 공개 검색 본문, 2026년 국회예산정책처 자료, 금융회사 실제 공지 | 일반형·서민형·농어민형 ISA의 현행 설명. 생산적금융 ISA 개정안과 구분 |
| 연금저축·IRP | 국세청, 2026.10.01 시행 소득세법 시행령, 2026년 금융위원회 자료 | 납입·세액공제·수령·인출 요건. 개인별 세액을 자동 확정하는 계산은 제공하지 않음 |
| ETF 구성·비용 | 삼성자산운용의 같은 날짜 상품 비교표, 거래소 공시와 현재 상품 안내 대조 | 구성·업종은 2026.03.31 자료. 표시 총보수는 2026.11.14에 재확인 |
| 계산 실습 | 입력값에 수식을 적용하여 매번 다시 계산 | 가격 전망·최대손실·투자 추천을 산출하는 모형과 구분 |
직접 열람을 확인한 범위
일부 법령 주소는 직접 열면 점검 화면으로 바뀌었고, 거래소의 일부 주소는 접속이 제한되었습니다. 해당 항목은 공식 검색에 공개된 본문과 다른 공식 안내를 대조했습니다. 연금계좌 납입·수령을 다루는 소득세법 시행령 제40조의2는 2026.10.01 시행 원문을 직접 확인했습니다. 각 출처의 참고사항에 이 범위를 적었습니다.
2026년 10월 금융위 발표는 IRP 위험자산 한도를 현행 70%로 적고 향후 완화를 예고합니다. 강의에는 현행 규정과 적격 TDF 등의 예외를 설명합니다. 강의에는 시행 중인 제도를 사용합니다.
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ETF는 같은 날의 자료로 비교합니다
서로 다른 날의 비중을 섞으면 중복 계산의 의미가 흐려집니다.
구성·업종 자료일2026.03.31
공식 비교표를 고정한 스냅샷
공개자료 확인일2026.11.14
실시간 편입 내역과 차이 가능
- 상위 10개 증권만 공개표에서 가져왔습니다. 그 밖의 종목은 미확인 잔여로 남겨 두며, 겹치지 않는 종목으로 간주하지 않습니다.
- 알파벳 A와 C는 다른 주식 종류지만 같은 기업입니다. 실습의 기업별 합산에서는 함께 계산합니다.
- 투자 국가 표시는 투자시장 분류입니다. 기업 본사 소재지나 매출 지역을 분석한 국가 비중과 구별합니다.
- 업종 공시값은 반올림 때문에 각 ETF 합계가 100.1%입니다. 원자료 표는 유지하고, 합산 차트에서는 해당 합계로 나누어 100%로 환산합니다.
- 합성총보수와 증권거래비용의 합계는 과거 비용 공시를 더한 참고치입니다. 실제 앞으로의 비용은 운용 상황에 따라 달라집니다. 투자자의 매매수수료·호가차이·세금은 별도입니다.
03
실습에서 사용하는 수식
금액은 계산 과정에서 소수를 유지하고, 화면에서는 원화로 반올림합니다.
하락 시나리오
하락 후 금액 = 자산별 금액 × (1 + 가정 수익률 ÷ 100)
500만원의 주식60%·채권40%에서 주식 -30%, 채권 -5%를 적용하면 210만원+190만원=400만원입니다. 현금성 수익률은 0%를 가정합니다. 주거·비상자금 금액은 이 모형에서 고정합니다. 실제 상품의 상환·보호 조건은 별도 확인 대상입니다.
리밸런싱 금액
조정액 = 하락 후 총액 × 목표 비중 ÷ 100 − 하락 후 자산별 금액
위 예시의 400만원을 60:40으로 맞추면 주식 목표240만원·채권 목표160만원입니다. 주식30만원 매수와 채권30만원 매도에 해당합니다. 외부 입금 없이 조정하는 계산이며, 세금·매매비용·최소 거래단위는 생략합니다.
소득 감소와 월 투자 여력
남는 돈 = 감소 후 세후소득 − 필수 생활비 − 주거 준비액 − 필수 상환액
음수이면 월 부족액을 따로 표시하고 투자 가능액은 0원으로 표시합니다. 제안 투자금은 기존 월 투자금과 투자 가능액 중 작은 금액입니다. 비상자금 추가 적립 등 입력하지 않은 지출이 있으면 여력에서 더 빼야 합니다.
ETF의 기업별 합산
기업 보유액 = 각 ETF 보유금액 × 해당 기업 비중을 더한 값
예시로 각 ETF150만원이면 엔비디아는150만원×7.5%+150만원×8.6%=24만1,500원입니다. 주식300만원 중8.05%, 채권을 더한 장기투자금500만원 중4.83%입니다. 무엇으로 나누었는지 화면에 표시합니다.
일일 2배 레버리지
지수 다음 값 = 이전 값 × (1 + 일 수익률)
2배 다음 값 = 이전 값 × (1 + 2 × 일 수익률)
같은 일 수익률을 매일 적용하고 곱합니다. 상승 뒤 하락하면 누적 성과가 달라질 수 있습니다. 수수료·추적오차·세금·괴리율·자금조달비용을 생략했으며 일일 2배 손실이100%를 넘는 입력은 오류로 안내합니다. 한국거래소 설명
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공식 출처 목록
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